ما هي المتطلبات لإطلاق شركة تقنية مالية مصرحة من هيئة السوق المالية CMA؟
لدى الكثيرين مجموعة من الأفكار الجذابة المرتبطة بالتقنية المالية، لا سيما ما يخص الاستثمار والأوراق المالية، لكن دائما ما يكون السؤال الأهم هو 'كيف ومن أين أبدأ؟'.
ونظراً لوجود مجموعة من التحديات سواء كانت التقنية أو التنظيمية، فنقدم لكم تلك المقالة لتوضح النقاط الأساسية التي تسهل عليكم بدء مشروعكم.
أولاً: مرحلة تحديد وتحليل المنتج:
خلال تلك المرحلة ينبغي على المؤسسين تحديد المحددات الأساسية لمنتجهم، وما هي المشكلة التي يحاول الابتكار حلها، وما هي الميزة التنافسية التي سيتم تقديمها من خلالهم. وينبغي خلال تلك المرحلة تحديد دراسة مالية حتى إذا كانت مختصرة، ولكن ينبغي أن يؤخذ في الحسبان كيف سيتم توليد الدخل من المشروع.
ثانياً: مرحلة تحديد التحديات التشريعية:
السؤال في تلك المرحلة، هل ينبغي الحصول على تصاريح أو تراخيص لبدء المشروع؟ وفي تلك الحالة؛ فالجواب نعم، باعتبار أن الابتكار معني بالاستثمار، وينبغي الحصول على التصريح المناسب من هيئة السوق المالية. وهنا ينبغي على المؤسسين تحديد ما إذا كان المنتج مصرح بالفعل أو لم يتم إصدار تصريح أو ترخيص لهذا النوع من المنتجات. في حالة كان المنتج مصرح بالفعل، فيمكن الاطلاع على متطلبات الهيئة وعمل ما يسمى ب gap analysis لمعرفة ما يجب اتمامه من أجل الحصول على التصريح.
وفي الوقت الحالي؛ لدى مختبر التقنية المالية مجموعة من المنتجات الخاضعة لإشراف مختبر التقنية المالية:
تمويل الملكية الجماعية (تم تخريجها وحالياً تحط نشاط الترتيب)
المستشار الآلي
طرح أدوات الدين والاستثمار فيها (الصكوك)
التداول الاجتماعي
توزيع صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار العقاري
خدمة المشورة باستخدام الذكاء الاصطناعي
استخدام تقنية السجلات الموزعة (DLT) لترتيب إصدار الأوراق المالية وحفظها.
ثالثاً: مرحلة تطوير المنتج الأولي القابل للتطبيق (MVP):
في تلك المرحلة تبدأ رحلة تحويل الخطة لتطبيق عملي، حيث يتم تطوير نموذج من الابتكار مبدئي ولكن قابل للتطبيق، ومن توصياتنا أن لا تزيد تلك المرحلة عن ٣ أشهر بحيث يتم اكمال الخصائص الرئيسية للمشروع. وذلك نظراً لأن تلك النسخة يمكن أن يتم تغييرها بالكلية تبعاً لما يطرأ من مستجدات بعد رؤية المشروع وعرضه على مستخدمين فعليين.
رابعاً: بالتوازي مع المرحلة السابقة عملية التقدم للحصول على التصريح:
للشركات الراغبة في الحصول على تصريح من هيئة السوق المالية عدة طلبات يجب استيفاؤها قبل التقديم على التصريح، كبيانات المؤسسين وتحليل الابتكار ودراسة الجدوى الخاصة به متضمناً الدراسة المالية والسوقية، بينما يمكن العمل على الأجزاء الأخرى بشكل متوازي أثناء دراسة الملف. لذلك يمكن تحديد نسبة الجاهزية للابتكار عند التقديم وذكره في ملف التقدم على التصريح.
خامساً: الحصول على الموافقة المبدئية والعمل على استيفاء متطلبات بدء ممارسة أعمالك:
تهانينا! لكن لا تفكر بأنك عند تلك المرحلة قد أكملت رحلتك؛ فالرحلة الحقيقية تبدأ الان، ويمكنك الاطلاع على المقالات للتعرف على أبرز التحديات التي تواجه الشركات الناشئة في التقنية المالية وآليات التعامل معها.
وفي تكوين تك، نرافقك من المراحل الأولى ونقدم لك الخدمات الاستشارية اللازمة لإطلاق منتجك؛ ونستمر معك في رحلة نجاحك بتقديم منتجاتنا التقنية والتي تشمل:
منصات جاهزة قابلة للتخصيص لمنتجات الصكوك والملكية وتوزيع وحدات الصناديق، وتقديم خدمات المدير التقني الافتراضي virtual CTO وخدمات الاسناد التقني الخارجي offshore وغيرها من الخدمات الداعمة لنجاحك.